Algumas empresas financeiras emprestam aos consumidores, enquanto outras fazem empréstimos a empresas ou financiam as vendas de produtos dos fabricantes aos clientes. Por não receberem depósitos do público, não são classificados como bancos e não estão sujeitos às rígidas regulamentações bancárias. As financeiras que se dedicam a atividades de crédito comercial baseiam seus empréstimos no valor dos ativos que os mutuários prometem como garantia. As financeiras obtêm fundos para empréstimos por meio de empréstimos próprios ou de empresas-mãe.
Empréstimos pessoais
Pessoas que não conseguem obter empréstimos ou financiamento de bancos podem se qualificar em uma empresa de financiamento. Os tipos de empréstimos ao consumidor disponíveis incluem segunda hipoteca, empréstimos para a compra de automóveis usados, reforma da casa ou consolidação de dívidas. Todos os empréstimos devem ser garantidos por ativos pessoais tangíveis. Os empréstimos de empresas financeiras são mais caros do que os empréstimos bancários, mas às vezes as financeiras são mais flexíveis.
Empréstimos com base em ativos
As sociedades financeiras comerciais emprestam a empresas com base em ativos garantidos. Normalmente, os clientes são empresas de rápido crescimento que têm ativos para penhorar como garantia, mas estão com pouco dinheiro. Esses ativos incluem contas a receber, estoque e equipamentos. Em caso de inadimplência, o credor toma posse dos bens. Um exemplo é um fabricante de roupas que tem um contrato com um varejista de boa reputação. O fabricante compromete a conta a receber, toma emprestado os fundos necessários para iniciar a fabricação e reembolsa o empréstimo com as cobranças.
Factoring
O factoring é uma variação mais cara dos empréstimos baseados em ativos. Nesse caso, um pequeno fabricante de crescimento rápido pode não ter crédito suficiente e está vendendo para vários clientes. O fabricante vende suas contas a receber ao credor em troca de aproximadamente 80% do valor das contas a receber. O fabricante recebe o restante dos fundos na cobrança, menos as taxas do credor.
Empréstimos parcelados
Os comerciantes que oferecem planos de parcelamento para vendas de itens como eletrodomésticos de grande porte usam contratos com empresas financeiras. O financiamento geralmente pode ser aprovado por telefone enquanto o cliente está na loja. Em outros casos, como vendas de carros novos, o concessionário busca a aprovação de financiamento para seu cliente entrando em contato com a subsidiária financeira do fabricante. Um exemplo desse tipo de empresa financeira é a Ford Motor Credit.
