Como funciona uma carta de crédito comercial?

No mundo da compra e venda, que abrange praticamente qualquer tipo de comércio, uma carta de crédito é uma ferramenta financeira importante. Especificamente, uma carta de crédito é uma carta de um banco garantindo que o vendedor receberá o pagamento do comprador no valor correto e dentro do prazo. A razão pela qual uma carta de crédito é tão importante é que, se o comprador não puder pagar, o banco deve cobrir o valor total da compra.

O uso de cartas de crédito é de vital importância no comércio internacional devido a fatores como distância, leis diferentes em cada país e dificuldade em conhecer cada parte pessoalmente, portanto, compreender os termos e condições das cartas de crédito, às vezes abreviadas como termos e condições de LC, bem como termos como "LC 90 dias", é vital se você estiver envolvido em quase qualquer tipo de negócio internacional.

Como funciona uma carta de crédito?

Brian O'Connor, da Fundera, uma corretora de empréstimos on-line, explica como funciona uma carta de crédito:

"Como uma carta de crédito é normalmente um instrumento negociável, o banco emissor paga ao beneficiário ou a qualquer banco nomeado pelo beneficiário. Se uma carta de crédito for transferível, o beneficiário pode atribuir outra entidade, como uma empresa controladora ou um terceiro , o direito de desenhar. "

Uma carta de crédito é uma ferramenta financeira fundamental para uma pequena empresa, diz O'Connor, porque há uma variedade de maneiras de ser pago por clientes e fornecedores. É verdade que as empresas geralmente preferem dinheiro, cheques ou transferências eletrônicas, mas muitas transações, mesmo para pequenas empresas, são complicadas, especialmente com transações internacionais, e é quando uma carta de crédito se torna útil. Uma carta de crédito é uma forma de ajudar a garantir que um fornecedor permanecerá fiel à sua palavra de pagamento, tudo sem ter que depender de uma garantia pessoal ou acordo verbal.

Uma carta de crédito pode ser LC 90 dias, LC 60 dias ou, mais raramente, LC 30 dias: O "LC" significa "carta de crédito. Isso significa simplesmente que os fundos prometidos na carta de crédito são devidos em 90, 30 ou 30 dias, ou o banco garantidor ficará em risco pelo dinheiro.

O que é uma taxa de carta de crédito?

Os bancos estão dispostos a emitir cartas de crédito porque geralmente cobram uma taxa, geralmente chamada de taxa de carta de crédito, que normalmente é uma porcentagem do tamanho da carta de crédito. É importante observar que o banco que emite a carta de crédito geralmente está localizado no país do comprador, portanto, uma pequena empresa que vende um bem ou serviço provavelmente estará negociando com um banco estrangeiro nesses casos.

Pense em uma carta de crédito como sendo semelhante a uma conta de garantia, em que um terceiro coordena a retenção do dinheiro necessário para concluir uma transação em nome das outras duas partes em um negócio. Isso torna o banco em uma transação de carta de crédito muito semelhante a uma companhia de títulos em uma transação imobiliária, exceto que, neste caso, a parte que detém e garante os fundos geralmente é um banco no exterior. Isso é bom porque os bancos em um país anfitrião terão um bom entendimento das regras e regulamentações locais, bem como do cenário econômico e de negócios daquele país, garantindo que a transação ocorra sem problemas.

Quais partes estão envolvidas nas cartas de crédito?

Muitas vezes existem alguns grupos envolvidos em qualquer negócio com uma carta de crédito, dependendo do tipo de negócio em que você está trabalhando. Na verdade, pode haver até oito ou mais grupos distintos envolvidos em uma transação de carta de crédito, mas eles geralmente são:

O requerente: “O candidato é o comprador em um negócio que envolve uma carta de crédito”, diz O'Connor, da Fundera.

O beneficiário: Este é o vendedor na transação de carta de crédito.

O banco emissor: Este é o banco, geralmente em um país estrangeiro, que analisa as credenciais do solicitante e retém o dinheiro envolvido na carta de crédito.

O banco negociador: O banco de negociação lida com os meandros de realmente receber o pagamento do vendedor e trabalha no lado do beneficiário da transação como um intermediário.

O intermediário: Os intermediários geralmente conectam candidatos e beneficiários para ajudá-los a fechar um acordo e podem facilitar a criação de uma carta de crédito para que tudo corra bem. O intermediário pode ser um funcionário do banco emissor ou negociador ou de outra parte.

O despachante: Se a compra envolver uma grande quantidade de mercadorias ou mercadorias de grande porte, como veículos ou equipamentos de fábrica ou agrícola, um despachante garante que o transporte ocorra sem problemas, anexando a postagem, se necessário, ou garantindo que qualquer exportação, importação ou outras taxas são pagos.

O remetente: Como em qualquer transação envolvendo uma entrega, o remetente entrega a mercadoria.

Conselheiro legal: Como costuma acontecer, os advogados entram na briga em transações complicadas. Normalmente, isso é bom: para cobrir todas as bases e garantir que todos os requisitos legais de países estrangeiros sejam atendidos. Mas também podem ser necessários advogados para ajudar a lidar com quaisquer disputas sobre a transação, caso surjam.

O que é uma Carta de Crédito no Negócio de Exportação / Importação?

Uma carta de crédito de exportação / importação é emitida pelo banco do importador em nome do importador, sendo o exportador o beneficiário. Uma carta de crédito é garantida pelo banco do importador ou comprador de que o pagamento será dado ao exportador ou vendedor. Como eFinanceManagement, um site de informações de negócios, explica:

“A capacidade de crédito do importador é substituída pela capacidade de crédito do banco emissor. Isso melhora a credibilidade e reduz o risco de fraude”.

A maior vantagem da carta de crédito de importação exportação / importaçãot é que ele minimiza o risco, especialmente quando um vendedor está lidando com um cliente estrangeiro. "O exportador deve apresentar documentos válidos como prova de embarque das mercadorias acordadas antes que o pagamento possa ser feito. Os termos e condições da carta de crédito de importação não podem ser alterados, a menos que todas as partes concordem, por isso é juridicamente vinculativo", diz eFinanceManagement.

A desvantagem de uma carta de crédito de exportação / importação é que o banco emissor é obrigado a pagar ao exportador à medida que ele apresenta os documentos cobertos nos termos e condições da carta de crédito de importação. Existe um risco real de que a mercadoria tenha sido danificada ou tenha chegado em estado insatisfatório. Isso pode colocar o banco responsável pela garantia do pagamento.

O que é uma carta de crédito com um exemplo?

Export.gov, um site operado pelo Departamento de Comércio dos EUA para ajudar as empresas dos EUA a planejarem suas estratégias de vendas internacionais no mercado global, explica que as cartas de crédito são "um dos instrumentos mais versáteis e seguros disponíveis para os comerciantes internacionais." Uma carta de crédito representa um compromisso de um banco em nome do importador (comprador estrangeiro) de que o pagamento será feito ao beneficiário (exportador), desde que os termos e condições estabelecidos na carta de crédito tenham sido atendidos, conforme evidenciado pelo apresentação de documentos especificados, notas Export.gov. Uma carta de crédito emitida por um banco estrangeiro às vezes é confirmada por um banco dos EUA.

A Tennessee Valley Authority, uma agência corporativa dos Estados Unidos que fornece eletricidade para clientes comerciais e empresas de energia locais, dá este exemplo de uma carta de crédito:

FORMULÁRIO DE CARTA DE CRÉDITO

[PAPEL TIMBRADO]

[DATA]

Carta de crédito irrevogável em espera nº

Beneficiário:Candidato:

Autoridade do Vale do Tennessee

400 West Summit Hill Drive, WT 4C

Knoxville, TN 37902-140

À atenção de: Kirk A. Kelley

Diretor, Crédito Corporativo e Seguros

Querida madame ou senhor:

Por meio deste estabelecemos por conta de __(Vendedor)_ ("Nome do vendedor" ou "Requerente"), nossa carta de crédito irrevogável em seu favor no valor de USD (__ Dólares (moeda dos Estados Unidos). O requerente nos informou que esta carta de crédito é emitida em conexão com o __ Acordo datado de _, 20, entre o Requerente e o Beneficiário (conforme alterado e conforme possa ser posteriormente alterado, complementado ou modificado de outra forma, o “_ Acordo"). Esta carta de crédito deve; (i) entrará em vigor imediatamente pelo prazo de um (1) ano e expirará em __ (a “Data de Vencimento”) e (ii) está sujeito ao seguinte:

1. Os fundos ao abrigo desta carta de crédito devem ser disponibilizados ao Beneficiário contra o seu projecto sacado sobre nós na forma do Anexo 1, acompanhado por (a) um certificado na forma do Anexo 2, devidamente preenchido e assinado por um representante do Beneficiário, datado da data de apresentação e (b) o original da carta de crédito (os "Documentos de Acompanhamento") e apresentada em nosso escritório localizado em __, atenção ____ (ou em qualquer outro escritório que possa ser designado por nós por meio de notificação por escrito entregue a você). Uma apresentação sob esta carta de crédito pode ser feita apenas em um dia, e durante o horário, em que tal escritório esteja aberto para negócios (um “Dia Útil”). Após qualquer saque da carta de crédito, a menos que acordado de outra forma pela Autoridade do Vale do Tennessee, o Requerente será obrigado a repor o valor da carta de crédito no prazo de vinte (20) dias.

2. Esta carta de crédito será encerrada assim que ocorrer o mais cedo possível de nosso recebimento de um aviso assinado por um representante autorizado do Beneficiário, acompanhado por esta carta de crédito para cancelamento, (ii) nosso fechamento de negócios em nosso referido escritório no Data de Vencimento ou, se a Data de Vencimento não for um Dia Útil, no Dia Útil seguinte. Esta carta de crédito será entregue a nós por você na data de apresentação ou vencimento.

3. É uma condição da carta de crédito que ela seja considerada automaticamente prorrogada sem alteração por períodos de um (1) ano a partir da data de vencimento presente ou futura, a menos que pelo menos quarenta e cinco (45) dias antes Para qualquer data de expiração, enviaremos a você uma notificação por correio registrado, aviso de recebimento solicitado ou serviço de correio ou entrega em mãos no endereço acima que, por meio deste, optamos por não considerar esta carta de crédito prorrogada por qualquer período adicional.

4. Esta carta de crédito foi emitida e está sujeita às International Standby Practices 1998 (ISP98).

5. Esta carta de crédito estabelece na íntegra o nosso compromisso, e tal compromisso não deve ser modificado, alterado, ampliado ou limitado por referência a qualquer documento, instrumento ou acordo aqui referido, exceto para os Anexos 1, 2 e 3 e os avisos aqui referidos; e qualquer referência não deve ser considerada como incorporando aqui por referência qualquer documento, instrumento ou acordo, exceto conforme disposto de outra forma neste parágrafo 5.

6. As comunicações relativas a esta carta de crédito devem ser feitas por escrito e devem ser dirigidas a nós no endereço referido no parágrafo 1 acima, e devem referir-se especificamente a esta carta de crédito no. _.

Muito sinceramente seu,

[Emissor LOC]

Assinatura autorizada

Dicas sobre como usar cartas de crédito

Em primeiro lugar, é importante compreender o Termos e condições da LC, ou termos e condições da carta de crédito, ao usar uma carta de crédito. Export.gov também sugere:

"Ao preparar orçamentos para clientes em potencial, você deve ter em mente que os bancos pagam apenas o valor especificado na carta de crédito - mesmo se taxas mais altas de frete, seguro ou outros fatores forem incorridos e documentados. Ao receber uma carta de crédito, você deve comparar cuidadosamente os termos da carta com os termos da cotação pró-forma. "

Esta etapa é vital, diz Export.gov, porque se você não entender o Termos e condições da LC, como se é um LC 90 dias, e LC 60 dias ou algum outro período de tempo para o pagamento esperado, você pode ficar preso em pagar por toda a transação, se for o banco garantidor, ou esperar muito mais para fornecer ou coletar os fundos se for o vendedor ou comprador .

Uma carta de crédito é uma ótima ferramenta para empresas, grandes ou pequenas, ao lidar com transações internacionais ou compradores no exterior. Mas se os termos não forem cumpridos com precisão, a carta de crédito pode ser inválida e você pode não ser pago se for o vendedor. Usadas corretamente, no entanto, as cartas de crédito podem ser uma ótima ferramenta para uma empresa que busca garantir uma transação tranquila e pagamento imediato ao vender bens ou serviços para compradores no exterior, independentemente do país em que estejam localizados.

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